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Entramos en 2018 cargados de nuevos prop?sitos y buenas intenciones. Para muchos, manejar mejor las finanzas es uno de los grandes retos del a?o. Una buena gesti?n de nuestro patrimonio, no solo de cara al ahorro, sino tambi?n de cara a los cr?ditos que solicitemos, nos permitir? disfrutar de este a?o que acaba de comenzar de manera m?s relajada econ?micamente. Invertir los ahorros para que nos den rentabilidad o usar el m?todo del preahorro para no gastarnos todo el sueldo son m?todos m?s que conocidos cuando buscamos c?mo gestionar mejor nuestras finanzas. Pero ?qu? ocurre con los pr?stamos que solicitamos?


Gestionar tus pr?stamos para llegar a fin de mes

Una buena gesti?n de nuestras finanzas no siempre tiene que ver con el ahorro, muchas veces tambi?n se trata de saber evaluar cu?nto podremos pagar por los pr?stamos online que tenemos contratados y c?mo mejorar nuestra calidad de vida al reembolsarlos sin que ello desequilibre nuestras finanzas. En estos casos las opciones a las que podemos recurrir son tres:

Aplicar la regla del 35 %: se trata de una peque?a gu?a que los expertos en finanzas aconsejan y se trata de no dedicar m?s del 35 % de nuestros ingresos a la devoluci?n de todos los pr?stamos que tengamos vigentes. De esta manera, si tenemos unos ingresos netos de 1.500 euros, no deber?amos dedicar m?s de 525 euros en total. De esta manera seguiremos teniendo 975 euros disponibles para el resto de nuestras obligaciones econ?micas. Este porcentaje es solo indicativo, ya que podr?a variar seg?n la cantidad de ingresos que recibamos o el resto de nuestros gastos fijos mensuales.
Pedir una pr?rroga: es decir, ampliar el plazo de reembolso del cr?dito para as? rebajar las cuotas mensuales a pagar. Aunque con esta opci?n se generar?n intereses durante m?s tiempo y, por tanto, pagaremos m?s en total. Valdr? la pena si de esta manera nuestras finanzas mensuales se estabilizan.
Solicitar una carencia: se trata de no pagar o pagar solo una parte de la cuota mensual de reembolso del cr?dito durante uno o varios meses. Esta opci?n es una buena alternativa cuando vemos que tendremos m?s gastos de los previstos o que no podremos hacer frente al reembolso del pr?stamo. Se utiliza como un “mes de descanso” para volver a equilibrar nuestra econom?a y evitar as? el impago con sus consecuentes sanciones.

Seg?n nuestra situaci?n personal nos convendr? acudir a una alternativa u otra. Analizar cu?l es nuestra realidad econ?mica nos ayudar? a escoger de manera m?s adecuada la opci?n que mejor se adapta a nosotros.

C?mo pagar menos intereses por tu financiaci?n

Si nuestro problema no reside en poder hacer frente a la devoluci?n del cr?dito que tenemos contratado, sino que lo que queremos es mejorarlo o ahorrarnos costes, existen otras alternativas que podremos llevar a cabo para ayudar a nuestras finanzas:

Realizar una amortizaci?n anticipada: se trata de pagar una parte del cr?dito por adelantado. Con la paga extra de Navidad podr?amos adelantar el pago de una parte de nuestro pr?stamo y as? evitar que se generen intereses sobre ese capital. Con una amortizaci?n podremos elegir si mantenemos la cuota de reembolso actual y acortamos el plazo de reembolso o, si lo preferimos, rebajamos la mensualidad a devolver y mantenemos el plazo original. Si bien la primera opci?n har? que ahorremos en intereses y el pr?stamo nos salga m?s barato, la segunda opci?n ser? una alternativa a tener en cuenta si preferimos ir m?s relajados mes a mes.
Hacer una subrogaci?n: se trata de cambiar el pr?stamo que tenemos actualmente de una entidad a otra que nos ofrece mejores condiciones. Esta opci?n suele tener costes y comisiones por la cancelaci?n del cr?dito actual adem?s de varios tr?mites, pero valdr? la pena si conseguimos que la otra entidad nos ofrezca un pr?stamo con unos intereses m?s bajos y sin comisiones. Adem?s, cuando le comuniquemos a nuestro banco nuestra intenci?n de llevarnos el cr?dito, obtendremos un poder de negociaci?n para que la entidad nos mejore las condiciones de la financiaci?n vigente.
Todas estas claves son complementarias, es decir, podremos solicitar una amortizaci?n anticipada al mismo tiempo que escogemos una cuota que se adapte a la regla del 35 % para optimizar al m?ximo nuestras finanzas personales cuando se refiere a la financiaci?n.

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